Fare acquisti online è comodo e, nella maggior parte dei casi, molto più veloce che fare acquisti in un negozio. Non c’è quindi da stupirsi se sempre più persone fanno acquisti nei negozi online e pagano via internet. Ma quanto è sicuro il pagamento online con carte di credito come MasterCard e altre? I consumatori dovrebbero seguire questi consigli quando fanno acquisti online per proteggere i loro dati bancari sensibili ed evitare gli errori più comuni.

1. Quanto sono sicuri i metodi di pagamento online?

Basta inserire i dati del mittente e del destinatario con pochi clic per inviare il denaro. Con un bonifico bancario istantaneo o con PayPal, il denaro arriva addirittura a casa del destinatario pochi secondi dopo. I pagamenti online sono il metodo di pagamento perfetto per l’era moderna: veloce e il più semplice possibile. Ma questa comodità non è priva di rischi. Chi paga online, infatti, invia il proprio denaro – ad eccezione del metodo di pagamento in acconto – ancora prima di aver ricevuto la merce ordinata. Se viene consegnata merce difettosa o non viene consegnata affatto, spetta al cliente recuperare il denaro. Esiste anche il rischio che i dati di accesso all’online banking vengano intercettati da truffatori e hacker criminali e utilizzati da persone non autorizzate. Tuttavia, questo rischio non è lo stesso per tutti i metodi di pagamento online.

2. pagamenti con carte di credito

Quasi tutti i negozi su Internet offrono pagamenti online con carta di credito. Negli Stati Uniti le carte di credito sono da tempo il mezzo di pagamento numero uno, mentre in Germania sono meno accettate dai consumatori. Tuttavia, lo scetticismo iniziale nei confronti delle carte di credito sta lentamente scomparendo anche tra i tedeschi. Secondo un recente studio della Bundesbank, il 37% degli acquirenti utilizza già la carta di credito per i pagamenti online. MasterCard e Visa sono tra i principali fornitori di carte di credito. American Express (Amex) sta cercando di guadagnare quote di mercato. Diners Club non svolge quasi alcun ruolo come società di carte di credito tra i tedeschi.

La carta di credito come metodo di pagamento funziona rapidamente per il consumatore, soprattutto se ha già depositato il numero della carta di credito nel negozio online. Un tempo questo era problematico perché i database dei commercianti venivano spesso violati. Se i criminali rubavano i dati personali, gli indirizzi e i numeri di carta di credito, potevano fare acquisti a raffica. Ma i fornitori di carte di credito hanno preso delle contromisure. Oggi il solo numero di carta di credito non è più sufficiente per pagare con MasterCard o Visa. I fornitori hanno introdotto meccanismi di sicurezza per proteggere i titolari delle carte.

Un altro vantaggio delle carte di credito Visa e MasterCard

Oltre alla velocità, pagare con MasterCard e Co. ha anche il vantaggio di poter pagare in valuta estera su siti web stranieri. In questo caso, però, è bene informarsi in anticipo su eventuali costi aggiuntivi dovuti al tasso di cambio.

Oltre all’applicazione pratica, il pagamento online con carta di credito è oggi considerato abbastanza sicuro. E diventerà ancora più sicuro: A partire da dicembre 2020, infatti, i pagamenti in rete dovranno essere elaborati tramite la cosiddetta procedura 3-D Secure. Questa prevede una doppia identificazione, detta anche autenticazione forte del cliente.

Con la procedura 3-D Secure, oltre ai normali dati bancari vengono richiesti un TAN, un’impronta digitale o un’altra password. Se una persona non autorizzata entra in possesso dei vostri dati segreti, del numero di carta di credito e della cifra di controllo, non potrà comunque effettuare ordini con la vostra carta di credito.

I principali emittenti di carte di credito MasterCard(MasterCard Identity Check) e Visa(Verified by Visa) offrono da tempo questa procedura di sicurezza per i pagamenti online.

Ulteriori vantaggi del pagamento con carta di credito:

A seconda del fornitore e del modello di carta, i titolari di carta di credito ricevono un bonus quando utilizzano la carta, ad esempio cashback presso alcuni rivenditori, sconti per il rifornimento di carburante o un’assicurazione contro l’annullamento del viaggio quando si prenota un viaggio.

Uno dei maggiori vantaggi dell’utilizzo di Visa e MasterCard, tuttavia, è che non solo si può pagare rapidamente, ma anche ricevere credito rapidamente. Molti fornitori di giochi d’azzardo e casinò online, ad esempio, sfruttano questo vantaggio per pagare i giocatori in caso di vincita. Uno dei principali portali di confronto per i casinò ha elencato diversi fornitori di MasterCard che pagano le vincite direttamente sulla carta di credito.

2.1 PayPal

Anche PayPal è noto per i pagamenti e gli accrediti veloci. PayPal è una società americana che funge da intermediario tra il commerciante da cui volete acquistare e la vostra banca. Se avete collegato il vostro conto corrente o la vostra carta di credito a un conto PayPal e avete lasciato un indirizzo e-mail, questo serve come numero di conto. Potete usarlo per inviare o ricevere denaro gratuitamente ad amici e familiari o per fare acquisti in un negozio online. Se siete voi stessi un commerciante o desiderate avvalervi della protezione acquirenti, vi verrà addebitata una piccola commissione per la transazione in questione. Lo stesso vale per le transazioni in valuta estera.

L’aspetto positivo di Paypal è che non dovete fornire i vostri dati bancari riservati a ogni singolo negozio in rete, ma solo a PayPal stesso. Inoltre, è prevista la protezione acquirenti, per cui in caso di frode, ad esempio di merce non consegnata, il denaro viene rimborsato da PayPal.

2.2 Amazon Pay

Come PayPal, anche Amazon Pay opera come fornitore terzo. Non sono ancora molti i negozi online che offrono questo metodo di pagamento, ma sono sempre di più quelli che lo offrono. Se si effettua un pagamento tramite Amazon Pay, vengono utilizzate le coordinate bancarie memorizzate nel proprio account Amazon. Ciò significa che non è necessario inserire le proprie coordinate bancarie in ogni singolo negozio. Inoltre, anche in questo caso si applica una sorta di protezione dell’acquirente. Tutti i pagamenti effettuati tramite Amazon Pay, sia presso Amazon stesso che in un negozio esterno, sono soggetti alla garanzia Amazon.

2.3 Apple Pay

Ora è possibile pagare con Apple Pay anche in molti grandi negozi online. Ad esempio, presso Zara o, come è ovvio, presso la stessa Apple. Con questo metodo, per il pagamento viene utilizzato un numero di delega generato in modo univoco. Questo contiene i dati bancari e li trasmette al commerciante in forma criptata. Poiché questo codice viene generato nuovamente per ogni transazione, è impossibile che persone non autorizzate lo intercettino. In questo modo, i dati del conto corrente e della carta di credito rimangono protetti. Apple promette inoltre che il numero della carta non verrà memorizzato sullo smartphone o sui server Apple.

2.3 Google Pay

Anche Google offre una soluzione simile a quella di Apple. Può essere utilizzata dai possessori di telefoni Android o di dispositivi con altri sistemi operativi. Anche Google Pay utilizza chiavi una tantum per la transazione, che trasmettono i dati bancari in forma criptata. Tuttavia, a differenza di Apple Pay, c’è una piccola lacuna nella sicurezza. Google memorizza alcune chiavi monouso sullo smartphone in modo da poter utilizzare Google Pay anche se non si dispone di una connessione Internet funzionante. Il problema: con un malware appropriato, queste chiavi potrebbero essere lette da persone non autorizzate e quindi utilizzate per effettuare acquisti.

3. consigli per pagamenti online sicuri

• Verificate l’affidabilità di negozi online nuovi o sconosciuti (c’è un’impronta completa? Quali sono le recensioni su Trustpilot e altri portali di valutazione?)
• Assicuratevi che il vostro browser visualizzi nella barra degli indirizzi una connessione sicura e crittografata al sito web che state visitando. Solo così potete essere certi che i vostri dati bancari vengano trasmessi in forma criptata (vedete “https” o il simbolo di un lucchetto chiuso nella barra degli indirizzi?).
• Conservate sempre fatture, conferme d’ordine e altri messaggi. In caso di frode, potrete mostrarli alla polizia.
• Controllate regolarmente la panoramica del vostro conto per verificare la presenza di estratti conto di carte di credito evidenti.
• Suggerimento per i componenti aggiuntivi del browser: utilizzate Netcraft o altre estensioni gratuite del browser per essere avvisati direttamente dei siti web dubbi.

4. pagare online con carta di credito: Come funziona?

4.1 Quando viene prelevato il denaro?

Se la vostra carta di credito Visa o MasterCard ha un limite di credito, i pagamenti da voi effettuati vengono solitamente saldati solo una volta al mese. Tuttavia, questo non deve avvenire necessariamente all’inizio o alla fine del mese, ma dipende dalla data di regolamento individuale.

Per alcune carte di credito, la banca della vostra casa ha imposto le proprie regole. Assicuratevi che il vostro conto sia sempre sufficientemente coperto alla data di addebito concordata.

4.2 Come posso ottenere il rimborso? Rimborso per le carte di credito

Se il denaro è stato addebitato sulla vostra carta di credito senza autorizzazione, potete ottenerne il rimborso da Visa, MasterCard e Amex utilizzando la cosiddetta procedura di chargeback. È possibile utilizzare questa procedura per

• doppi addebiti
• addebiti errati dovuti a un deposito
• frode
• voli cancellati per ottenere il rimborso del prezzo del biglietto
• insolvenza di un’azienda prima di aver ricevuto la merce.

5. la procedura di chargeback

Se vi sono stati addebitati troppi soldi sul conto o non avete ricevuto la merce ordinata, dovete innanzitutto mantenere il sangue freddo. Se si tratta di un semplice errore del commerciante, contattatelo ed eventualmente chiedete la restituzione del denaro. Se il commerciante non risponde alla vostra richiesta o si rifiuta di farlo, contattate la vostra banca e richiedete il modulo di reclamo.

Compilatelo e inviatelo alla banca con tutti i documenti pertinenti che avete conservato.

È importante sapere che: Più documenti si presentano a dimostrazione di un addebito ingiustificato, più velocemente la procedura potrà essere espletata e il denaro riaccreditato.

Dopo aver inviato i documenti, la banca verificherà se avete diritto alla procedura di riaddebito e, se necessario, effettuerà il riaddebito. Quando si presenta una richiesta di rimborso, si dovrebbe reagire il più rapidamente possibile per accelerare la procedura di chargeback e aumentare le possibilità di ottenere il rimborso. Infatti, le norme sul chargeback possono essere complicate e più tempo si perde, più è probabile che i criminali riescano a portare via il denaro.

Se scoprite che uno sconosciuto ha effettuato una transazione con la vostra carta di credito, assicuratevi che il vostro conto venga bloccato prima di richiedere un chargeback.

In sintesi:

• Contattare il commerciante
• Richiedere un modulo di reclamo
• Far bloccare il conto in caso di accesso non autorizzato